Kreditkartenantrag

Bei der Beantragung einer Kreditkarte gibt es für Verbraucher viele Voraussetzungen, die sie erfüllen müssen: Volljährigkeit ist dabei natürlich ein besonders wichtiges Kriterium, darüber hinaus gibt es aber noch weitere Aspekte, die berücksichtigt werden müssen. Wir stellen vor, wie ein Kreditkartenantrag gestellt wird, worauf es zu achten gilt und welche Voraussetzungen Kunden erfüllen müssen.

Die richtige Kreditkarte finden?
zuerst einen Vergleich durchführen!

Weil es inzwischen eine große Anzahl an Kreditkarten in unterschiedlichen Ausführungen gibt, ist es für Verbraucher oft schwierig, das passende Produkt zu finden. Es zeigen sich vor allem hinsichtlich der Konditionen große Unterschiede: Für manche Karten wird eine Jahresgebühr verlangt, andere dagegen sind kostenfrei. Mit wieder anderen Kreditkarten erhält man Rabatte bei verschiedenen Kooperationspartnern oder kann sogar Flugmeilen sammeln.

Der erste Schritt ist also stets, erst einmal selbst zu überlegen, was einem bei einer Kreditkarte wichtig ist. Möchte man lediglich mit ihr bequem online oder in Geschäften bezahlen können, genügt eine kostenlose Kreditkarte von einer Direktbank oder Filialbank. Hier hilft ein Online-Kreditkartenvergleich weiter. Dieser ist vollkommen kostenfrei und zeigt innerhalb weniger Sekunden direkt auf, welche Karte am günstigsten ist und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Auf Wunsch kann man sich dann direkt auf die Homepage des Anbieters weiterleiten lassen und seine neue Kreditkarte beantragen.

Doch Vorsicht: Auch eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr muss nicht unbedingt kostenlos sein, obwohl sie so vom Hersteller angepriesen wird. Es ist durchaus möglich, dass teure Zinsen oder andere Entgelte anfallen. Das gilt insbesondere für Karten, die es ausschließlich zusammen mit einem Girokonto gibt. Auch ist es gängig, dass Karten zwar im ersten Jahr der Nutzung kostenfrei sind, man aber im zweiten Jahr schon 19 Euro oder mehr pro Jahr bezahlt. Ähnliches gilt für Gebühren am Geldautomaten oder beim Bezahlen im Ausland – hier gibt es große Kostenunterschiede, weswegen sich ein Vergleich unbedingt lohnt.

Kreditkartenantrag online oder in einer Bankfiliale stellen?

Eine Kreditkarte kann man heutzutage bei den meisten Banken bequem von zu Hause aus beantragen. Es genügt, sich dafür auf der Webseite der Bank umzusehen, wo es normalerweise eine Unterseite gibt, auf der man seine Daten eingibt und entsprechende Dokumente hochlädt. Selbstverständlich lässt sich die Karte auch direkt in einer Bank beantragen – allerdings muss es sich dabei um eine Filial- und nicht um eine Direktbank handeln. Direktbanken wickeln ihr Geschäft im Normalfall ausschließlich über das Internet an, können dafür aufgrund des Ersparnisses aber auch meist günstigere Konditionen an ihre Kunden weitergeben.

Der erste Weg führt die meisten Menschen sicherlich zur Hausbank ihres Vertrauens – und das ist sicherlich auch nicht falsch. Allerdings sollte man sich aus reinem Vertrauen nicht ausschließlich auf die gewohnte Bank verlassen, sondern noch andere Produkte prüfen.

Trotzdem ist es natürlich praktisch, wenn die Kreditkarte direkt an das eigene Girokonto gekoppelt werden kann, so dass die Umsätze einmal pro Monat bequem abgebucht werden können.

Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag

Bei jeder Bank gilt grundsätzlich, dass der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland besitzen und zudem eine positive Bonität haben muss. Hierfür holt die Bank bei der Schufa entsprechende Informationen über die finanzielle Vergangenheit des Antragstellers ein – zeigen sich hier negative Merkmale, kann der Antrag auch abgelehnt werden.

Möchte man nicht bei einer Bank, sondern direkt bei einer Kreditkartengesellschaft eine Karte beantragen, gelten natürlich ebenso die oben genannten Voraussetzungen. Innerhalb Deutschlands gibt es zahlreiche Produkte, die den Namen Kreditkarte tragen – das können Charge-, Debit- oder auch Prepaid Kreditkarten sein.

So wird bei einer Charge-Karte monatlich der getätigte Umsatz abgebucht, während Debit-Karten normalerweise nach jedem Umsatz das Girokonto belasten. Prepaid-Kreditkarten müssen dagegen zunächst mit einem Guthaben aufgeladen werden und können aus diesem Grund auch an Kinder und Jugendliche ausgegeben werden. Hierbei handelt es sich um keine typische Kreditkarte, sondern um eine Guthabenkarte, die sich aber genauso nutzen lässt.

Die Beantragung einer Kreditkarte – Schritt für Schritt erklärt

Bei der Beantragung einer Kreditkarte muss als Erstes ein Antragsformular auf der Webseite der Bank oder direkt in der Filiale ausgefüllt werden. Hierfür muss der Antragsteller folgende Daten wahrheitsgemäß angeben:

Name
Anschrift
Geburtsdatum
Beruf und Einkommen
Informationen zur Lebens- bzw. Wohnsituation

Als Nächstes wird der Antrag vom Kartenanbieter geprüft. Der nächste Schritt ist die Legitimationsprüfung, was bedeutet, dass der Antragsteller seine Identität bestätigen muss. Hierfür gibt es unterschiedliche Wege. Wenn man seinen Kreditkartenantrag in der Filiale ausfüllt, dann kann ein Mitarbeiter am Schalter direkt den Ausweis oder Reisepass entgegennehmen und die Identität abgleichen.

Beantragt man aber seine Kreditkarte über das Internet, wird hierfür häufig das PostIdent-Verfahren angewandt. Dafür druckt man als Antragsteller die Unterlagen aus, unterzeichnet diese und begibt sich anschließend mit seinem Ausweis oder Reisepass in eine Postfiliale. Ein Mitarbeiter überprüft dann die Identität und vermerkt sie dann auf dem mitgeführten Coupon, der zum Antragsformular gehört.

Noch schneller geht es von zu Hause aus mit dem VideoIdent-Verfahren, das von mehr und mehr Kreditkartenanbietern offeriert wird. Dabei wird die Legitimationsprüfung per Webcam durchgeführt, auch ein Videoanruf auf dem Smartphone ist möglich.

er Antragsteller zeigt dann sein Ausweisdokument in der Kamera und sein eigenes Gesicht. Nun werden die Daten abgeglichen und die Person kann durch einen Mitarbeiter der Bank identifiziert und bestätigt werden.

Man erhält anschließend einen fünfstelligen Ident-Code auf sein Handy geschickt, mit dem sich die Legitimation abschließen lässt.

Die Zustellung der Kreditkarte

Verläuft bei der Beantragung alles erfolgreich und stimmt auch die Bonität des Antragstellers, steht der Ausstellung einer neuen Kreditkarte nichts mehr im Wege. Diese wird dem Antragsteller für gewöhnlich nach wenigen Tagen inklusive der PIN an die angegebene Wohnadresse zugestellt. Aus Sicherheitsgründen werden PIN und Karte in zwei separaten Briefen verschickt. Sollte die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden sein, wird der Anbieter die Dokument und auch die Girocard getrennt per Post versenden. Sobald man die Karte erhält, kann man sie umgehend nutzen – egal, ob in Geschäften oder auch online. Bei Prepaid-Kreditkarten ist natürlich zuerst eine Aufladung mit einer gewissen Summer erforderlich, um sie verwenden zu können.

Abhängig von der Karte kann die Dauer zwischen der Beantragung und der Zustellung einer Kreditkarte stark variieren. Am schnellsten geht es natürlich, wenn man seine Karte online anfordert und sich direkt per VideoIdent-Verfahren legitimieren lässt. Meist wird die Karte dann schon innerhalb einer Woche zugestellt. Anders verhält es sich bei Banken, wo zuerst eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird, was mehr Zeit in Anspruch nehmen kann. Hier können zwischen Beantragung der Karte und Zustellung schnell 14 Tage oder mehr vergehen.

Wer dringend auf eine Kreditkarte angewiesen ist, weil er beispielsweise zeitnah damit verreisen möchte, sollte sich explizit nach einem Anbieter umsehen, wo er die Karte binnen 72 Stunden erhält. Trotzdem sollten die Konditionen immer im Vordergrund stehen, denn es bringt natürlich nichts, wenn man sich nur aus Zeitnot für eine teure und später unbrauchbare Kreditkarte entscheidet. Ein Vergleich verschiedener Anbieter ist also in jedem Fall Pflicht!

Am einfachsten ist übrigens das Beantragen einer Prepaid-Kreditkarte: Da für diese keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird, begibt man sich einfach in eine Bank und kann diese nach einer kurzen Anmeldung direkt mitnehmen. Die Aufladung der Karte erfolgt dann entweder in bar am Schalter oder auch per Banküberweisung vom Girokonto. Sobald man Bargeld auf die Prepaid-Karte eingezahlt hat, ist diese dann sowohl im Internet als auch online flexibel nutzbar.